Como saber se sua empresa tem uma análise de crédito segura? Entenda

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Lidar com a inadimplência quando se está à frente de um negócio envolve a adoção de uma série de estratégias e soluções para reduzir ao máximo o risco de não receber pelos produtos ou serviços comercializados. Logo, entender e aplicar uma análise de crédito segura e confiável é indispensável.

Sem uma análise de crédito baseada em parâmetros sólidos, fica difícil tomar decisões mais assertivas e capazes de render ao empreendimento negócios efetivamente vantajosos. Por isso, neste artigo reforçaremos a importância desse processo, quais etapas garantem uma verificação mais confiável e o que é possível fazer para ampliar a segurança. Interessado? Então vamos lá.

A importância de uma análise de crédito segura

Como você provavelmente já sabe, a análise de crédito é o procedimento pelo qual a empresa verifica se o cliente com quem ela pretende manter uma relação comercial pode arcar com os compromissos assumidos. Assim, é traçado um perfil com base nas informações disponíveis, incluindo dados financeiros e de histórico de crédito.

Com base na análise de crédito, a empresa pode determinar se prossegue ou não com o negócio, bem como permite definir qual o volume de recursos será liberado, o prazo de pagamento, os juros cobrados, e todas as demais condições necessárias para a efetivação da operação.

Se bem aplicada, a análise de crédito confere maior segurança a toda transação, reduzindo fraudes e risco de inadimplência. Além disso, ela permite que clientes com bom histórico sejam privilegiados com melhores condições. Por fim, tudo isso ajuda na manutenção de uma relação saudável e transparente entre as partes envolvidas.

Em suma, a análise de crédito é fundamental para a segurança da empresa e para a manutenção de uma boa saúde financeira. Ao mesmo tempo em que esse processo minimiza o risco de fraudes, há uma redução na possibilidade de perder dinheiro devido a falta de pagamentos dos compromissos assumidos, garantindo uma maior estabilidade no fluxo de caixa.

Os parâmetros para uma análise de crédito sólida

Na maior parte dos casos, a análise de crédito envolve verificar se a pessoa física, ou jurídica, tem restrições no seu CPF ou CNPJ, analisar a documentação apresentada e traçar um perfil de crédito do possível cliente.

De toda forma, quando se fala em análise de crédito, é muito comum ouvir a menção aos chamados 6 Cs. Nos tópicos abaixo você confere quais são eles.

Caráter

Para muitos, o caráter é o mais importante da lista de determinantes de uma análise de crédito. Esse raciocínio passa pelo fato de que sem a avaliação do caráter, os demais componentes da futura relação ficam fragilizados.

Mas o que deve ser considerado nesse aspecto? De forma geral, ele indica a personalidade do cliente, seu histórico de comportamento no mercado e sua confiabilidade, que pode ser medida pelo envolvimento em processos judiciais, por exemplo.

Para isso, mais do que o olho no olho, é importante conduzir averiguações a respeito desse histórico. Uma pesquisa bem feita já costuma filtrar parte das solicitações de crédito e evitar uma série de problemas.

Capacidade

Como o próprio nome indica, esse item diz respeito a avaliação da capacidade do cliente em gerar renda e resultados positivos para pagar o compromisso assumido.

Para isso, podem ser analisados comprovantes de renda, fluxos de caixa e demonstrativos financeiros que demonstrem a capacidade de endividamento e pagamento da pessoa física ou jurídica.

Capital

Já o capital permite avaliar qual a capacidade daquele cliente em manter as contas em ordem mesmo quando as coisas não vão bem. Nesse sentido, a situação patrimonial costuma ser o principal aspecto avaliado, incluindo análises de índices de geração de renda, lucratividade e liquidez.

Colateral

Aqui são avaliados todos os bens que o cliente tem em seu patrimônio e podem ser incluídos como garantia na operação. Assim, tais propriedades podem ser utilizadas para cobrir eventuais débitos.

Isso reduz os riscos da operação e garante que elas serão pagas mesmo em casos extremos, ainda que fazer valer tais garantias possa envolver um processo longo, visto que envolve questões judiciais em muitas situações.

Condições

As avaliações de condições envolvem sobretudo a análise sobre o cenário onde o cliente está inserido. Se ele atua em um segmento que está sendo afetado por alguma crise conjuntural, isso pode ser um sinal negativo, já que aumentam as chances de que ele tenha seus rendimentos comprometidos no curto e médio prazo.

Por isso, uma boa análise de crédito também considera as tendências do mercado e da economia na hora de projetar o risco de cada operação.

Conglomerado/coletivo

Nesse último tópico, são considerados todas as empresas com que a pessoa física ou jurídica mantém alguma ligação. Se alguém tem uma empresa em seu nome e esse negócio são vai bem das pernas, isso pode ser um mau sinal, não é mesmo? Então, geralmente, é importante estender essa análise para contornar problemas.

As melhores soluções para reforçar a segurança

Quanto mais bem-estruturado for seu processo de análise de crédito, melhores serão os resultados. Por isso, confira algumas soluções para aprimorar esse procedimento.

Saiba quais dados avaliar

Diante do grande volume de informações disponíveis, é fundamental utilizar os dados de forma estratégica. Por isso, aperfeiçoe os cadastros e pondere sobre a utilidade do que está armazenado. Além disso, mantenha sempre atualizados dados pessoais, dados de renda e dados creditícios.

Elabore uma política de crédito

Mantenha padrões de liberação de crédito alinhadas ao perfil da sua empresa. Avalie de que forma tudo isso interferirá no fluxo de dinheiro de caixa e quais parâmetros de flexibilização serão implementados na análise e concessão de crédito.

Conte com boas ferramentas

Sem o auxílio da tecnologia, pode ser difícil manter um sistema eficiente de análise de crédito. Logo, explore as ferramentas disponíveis no mercado e veja quais delas atendem melhor as necessidades da sua rotina. Muitos desses mecanismos permitem que partes consideráveis das avaliações sejam automatizadas.

Levando tudo isso em conta, a análise de crédito depende de avaliações que envolvem múltiplos fatores para alcançar o nível de segurança desejado. No mais, é fundamental também contar com as melhores ferramentas para aperfeiçoar completamente o processo.

Quer saber mais sobre a importância de uma política de crédito? Confira então este outro artigo sobre o tema.

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