Estratégias para Evitar a Inadimplência

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A inadimplência é um dos principais desafios enfrentados pelas empresas, independentemente do seu tamanho ou segmento. Ela pode gerar uma série de problemas financeiros, como a redução da liquidez, o aumento do custo de capital e a perda de clientes.

No final do ano, o cenário pode ser ainda mais desafiador, já que as empresas costumam enfrentar um aumento das despesas, como o pagamento do décimo terceiro salário e benefícios para os colaboradores. Além disso, o período também é marcado por uma maior movimentação financeira, com o pagamento de impostos e de contas de consumo.

Para evitar que a inadimplência impacte negativamente o fluxo de caixa no final do ano, as empresas precisam adotar estratégias de prevenção e recuperação de crédito.

Webinar do Débito ao Lucro – Usando a reta final a seu favor

Neste artigo, vamos explorar insights dos nossos especialistas, extraídos do nosso webinar que abordou estratégias eficientes de planejamento financeiro para reduzir a inadimplência. Tivemos a participação de nosso Head de Vendas e Expansão Rafael Medeiros e Rogério Aquino que é Superintendente de Operações do Ecossistema Global e a Gerente de Marketing, Luana Mira, intermediou a conversa.

Aproveite para assistir o webinar completo.

Identificação e Mitigação dos Riscos da Inadimplência

Rafael Medeiros destacou a importância de iniciar o processo de recuperação e redução da inadimplência no momento da venda. Uma análise de crédito robusta e contínua, considerando dados externos e históricos internos, é crucial. Além disso, o monitoramento contínuo dos clientes proporciona insights valiosos, permitindo ações preventivas.

A melhor forma de reduzir a inadimplência é prevenir que ela aconteça. Para isso, as empresas precisam adotar uma política de crédito rigorosa, que avalie cuidadosamente o histórico financeiro dos clientes antes de conceder crédito.

A política de crédito deve considerar fatores como:

• Histórico de compras;
• Score de crédito;
• Análise de comportamento do cliente.

Além da política de crédito, é importante que as empresas monitorem regularmente a situação financeira dos clientes, para identificar possíveis sinais de inadimplência. Isso pode ser feito por meio de análises de dados, como:

• Redução no volume de compras;
• Score de crédito diminuindo;
• Atrasos de pagamentos em outras compras.

Recuperação de crédito

Quando a inadimplência já ocorre, é importante que as empresas tenham um processo de cobrança eficiente. Esse processo deve ser definido de forma clara e objetiva, e deve incluir as seguintes etapas:

Abordagem preventiva

Fundamental, pois ela pode evitar que a inadimplência se torne um problema maior. Na abordagem preventiva, a empresa deve entrar em contato com o cliente antes do vencimento da dívida, para explicar a situação e tentar negociar um acordo.

Abordagem amigável

É utilizada quando a abordagem preventiva não for bem-sucedida. Nessa etapa, a empresa deve entrar em contato com o cliente novamente, dessa vez de forma mais assertiva, para tentar negociar um acordo.

Abordagem judicial

Quando as abordagens amigáveis não forem bem-sucedidas. Nessa etapa, a empresa deve tomar medidas judiciais para cobrar a dívida.

Abordagem Omnicanal na Cobrança

Rogério Aquino, ressaltou durante o Webinar, a importância da omnicanalidade na estratégia de cobrança. Canais como e-mail, SMS, voz e, especialmente, o WhatsApp, desempenham papéis cruciais. Ferramentas como a My Loop, que pertence ao Ecossistema da Global, integram diversos canais, possibilitando uma comunicação mais eficaz e interações 24/7.

Essa abordagem omnicanal não só mantém a disponibilidade para os clientes, mas também aproveita os benefícios dos robôs, que podem atuar 24 horas por dia. A integração de canais e o uso de abordagens como chatbots e IA são tendências essenciais para otimizar a cobrança.

Algumas tecnologias para a cobrança:

Inteligência artificial: a IA pode ser usada para analisar dados e identificar as estratégias de sucesso e quais precisam ser revisitadas.

Omnichannel: permite que as empresas entrem em contato com os clientes por diferentes canais, como telefone, e-mail, WhatsApp e redes sociais e mantenham o histórico em um único local.

CRM: ajuda as empresas a gerenciarem os dados e interações com os clientes, insumos essenciais para entender o estágio que o cliente se encontra.

Principais desafios enfrentados pelas empresas diante da inadimplência

Risco financeiro e impacto na liquidez empresarial

Um dos maiores desafios da inadimplência é o risco financeiro que ela representa para as empresas. Quando ocorre um aumento significativo na inadimplência, a empresa enfrenta a redução da receita e do fluxo de caixa. Esse cenário prejudica diretamente a liquidez do negócio, pois as finanças ficam comprometidas, podendo levar a dificuldades em honrar compromissos financeiros e até mesmo necessitar de recursos externos para manter a operação.

Aumento do custo de capital

A inadimplência elevada pode encarecer o capital da empresa. Investidores e credores avaliam diversos indicadores, incluindo a taxa de inadimplência. Quando essa taxa está alta, o risco percebido ao investir ou emprestar dinheiro para a empresa aumenta, o que pode resultar em condições mais desfavoráveis de obtenção de capital, tornando-o mais caro.

Estratégias para superar os desafios da inadimplência

Análise de crédito precisa e monitoramento contínuo

Não existe uma solução mágica para eliminar a inadimplência, mas há ações que podem minimizar seus impactos. Começa com uma análise de crédito robusta e precisa, utilizando dados externos, comportamentais e históricos internos para tomar decisões de concessão de crédito com menor risco. 

Além disso, é crucial o monitoramento constante dos clientes, permitindo identificar potenciais inadimplentes com antecedência e tomar ações preventivas para evitar o não pagamento.

Processo de cobrança bem definido

Ter um processo de cobrança bem estruturado, com uma régua de cobrança clara e eficaz, é fundamental. Isso inclui estratégias prévias ao vencimento para prevenir a inadimplência, assim como ações específicas após o vencimento, buscando recuperar os valores devidos de forma respeitosa e profissional.

Parceria com empresa especializada

Contar com o apoio de uma empresa especializada em recuperação de crédito pode fazer a diferença. Empresas que possuem equipes treinadas, ferramentas tecnológicas avançadas e estratégias bem definidas para abordar a inadimplência de forma eficaz, mantendo ao mesmo tempo o relacionamento com os clientes.

Utilização de tecnologia de ponta

Investir em tecnologia adequada é crucial para o sucesso na gestão da inadimplência. Ferramentas como softwares de CRM específicos para cobranças, sistemas de Inteligência Artificial e soluções omnicanais permitem uma abordagem mais eficiente na recuperação de crédito.

Saúde financeira em dia

Enfrentar a inadimplência é um desafio constante para as empresas. O risco financeiro, o impacto na liquidez e o aumento do custo de capital são apenas algumas das consequências dessa situação. No entanto, ao adotar uma abordagem estratégica, focada em análise de crédito precisa, processos de cobrança bem definidos, parceria com empresa especializada e utilização de tecnologia de ponta, é possível mitigar os riscos e reduzir os impactos da inadimplência no fluxo financeiro das empresas.

É importante ressaltar que cada negócio é único, e as estratégias devem ser adaptadas de acordo com as particularidades de cada empresa, buscando sempre ações eficientes para prevenir e lidar com a inadimplência, garantindo a saúde financeira e o crescimento sustentável do negócio.

Por onde começar?

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