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O que é a recuperação de crédito e como funciona?
28 de outubro de 2024Tempo de leitura: 12 minCategoria: Finanças
Contar com estratégias para recuperação de crédito é extremamente necessário para melhorar a saúde financeira do seu negócio e diminuir a inadimplência dos clientes. Com a instabilidade financeira enfrentada por muitos brasileiros, entender o que é e como funciona a recuperação de crédito pode ser a chave para voltar a ter um processo financeiro suave dentro da empresa. Isso ajuda a aumentar a rentabilidade da empresa e a evitar que ela também entre em um limbo de dívidas.
Quase 7 milhões de empresas estão inadimplentes no Brasil nesse momento, segundo o Serasa Experian. Esse número é preocupante, pois quando uma empresa está inadimplente, ela por sua vez prejudica as finanças dos outros negócios que são seus fornecedores.
Neste artigo, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre recuperação de crédito, como conceitos básicos, como funciona o processo de renegociação de dívidas de clientes, dados que você precisa saber, estratégias e como a Global pode te ajudar. Leia o artigo!
O que é recuperação de crédito?
A recuperação de crédito é o sucesso final de uma série de estratégias que são elaboradas para diminuir a inadimplência dos clientes, como a cobrança preventiva, amigável e jurídica.
Quando se fala da recuperação B2B, já que se trata de duas empresas negociando entre si, o processo precisa ser mais delicado e tem que ser manejado de maneira diferente de uma recuperação entre empresa e consumidor final.
É importante ressaltar que a cobrançae a recuperação de crédito têm significados diferentes: a cobrança é o ato que pode levar à recuperação do crédito devido — apesar de serem dois conceitos que se complementam, eles não devem ser confundidos um pelo outro.
Como funciona o processo de recuperação de crédito B2B?
O processo de recuperação de crédito B2B, dependendo do cliente, valor da dívida e tecnologias disponíveis, pode levar dias, meses e até anos. Empresas que contam com parceiros estratégicos para cobrar e recuperar o crédito conseguem atingir resultados mais ágeis e satisfatórios.
Confira como funciona a recuperação de crédito B2B:
A cobrança amigável B2B (Business-to-Business) é o processo de recuperação de valores devidos entre empresas de forma negociada e sem recorrer a medidas judiciais ou protestos formais, buscando preservar o relacionamento comercial. Esse tipo de cobrança foca em resolver o problema de inadimplência de forma colaborativa e respeitosa, sem causar danos à reputação ou à parceria entre as empresas envolvidas.
Aqui está como funciona o processo de cobrança amigável B2B:
Identificação da dívida: O credor identifica as dívidas pendentes e ele mesmo ou uma assessoria contata a empresa devedora. Isso pode incluir análise de contratos, faturas e termos de pagamento acordados.
Primeiro contato: O primeiro passo é entrar em contato com a empresa devedora de forma cordial, geralmente por telefone, e-mail ou carta formal, para informar sobre a dívida em aberto e buscar uma solução para o pagamento. Nessa fase, a comunicação é mais consultiva e menos formal.
Negociação: O credor ou a assessoria tenta entender o motivo do atraso e oferece opções de pagamento que sejam viáveis para ambas as partes, como pagamento em diferentes formatos (PIX, cartão de crédito, boletos), parcelamentos, descontos em juros ou alongamento do prazo. A ideia é encontrar um acordo que beneficie ambas as partes sem recorrer a medidas coercitivas.
Acompanhamento e lembretes: Se a empresa devedora demonstrar interesse em pagar, mas ainda houver um atraso, o credor ou a assessoria pode enviar lembretes periódicos, mantendo uma comunicação clara e transparente. Isso pode ser feito por meio de e-mails automáticos, notificações ou até chamadas telefônicas.
Formalização de acordo: Caso um acordo seja alcançado, ele deve ser formalizado por meio de documentos como termos de confissão de dívida ou aditivos contratuais. Isso garante segurança jurídica para ambas as partes.
Manutenção do relacionamento: O principal objetivo da cobrança amigável é receber o valor devido sem prejudicar o relacionamento comercial. A abordagem busca garantir que, após o pagamento, as empresas possam continuar a trabalhar juntas no futuro.
Escalada para medidas formais: Caso a cobrança amigável não resulte em pagamento, o credor pode decidir escalonar o processo para medidas mais formais, como protesto de títulos, execução judicial ou venda da dívida para empresas especializadas em recuperação de crédito.
Esse método é amplamente utilizado para evitar disputas legais onerosas e prolongadas, mantendo o foco na resolução amigável e na preservação de parcerias comerciais de longo prazo.
Quando uma empresa enfrenta dificuldades para receber pagamentos de outra organização, após esgotar as tentativas de cobrança amigável, a cobrança judicial B2B se torna uma alternativa para assegurar o recebimento. Esse processo envolve ações legais para forçar o pagamento da dívida e é utilizado principalmente em casos de inadimplência prolongada ou de grandes valores, onde a negociação amigável não foi suficiente.
Mas, afinal, como funciona a cobrança judicial B2B? Vamos entender melhor os detalhes desse processo.
1. Início do processo judicial
A cobrança judicial começa com a contratação de um advogado especializado. Ele irá analisar o caso e preparar uma petição inicial que será protocolada na justiça. Essa petição descreve os detalhes da dívida, os documentos comprobatórios (como contratos, notas fiscais, ou títulos de crédito) e solicita à Justiça que o devedor seja intimado a pagar a quantia devida.
No caso da André de Sá Advogados, há um passo que precede o início do processo judicial: a análise de viabilidade, na qual, através da tecnologia, é possível fazer uma análise dos bens do devedor e saber se ele terá condições de quitar a dívida. Isso evita o credor de entrar em uma ação judicial que pode ser altamente custosa e acabar não dando o retorno esperado.
2. Ação de execução ou cobrança
Existem dois tipos principais de ações judiciais para recuperação de crédito:
Ação de Cobrança: É utilizada quando o credor não possui um título executivo extrajudicial, como uma nota promissória ou duplicata. Nesse caso, a dívida precisa ser reconhecida judicialmente, o que pode tornar o processo mais demorado.
Ação de Execução: Quando o credor possui um título executivo, como uma duplicata ou contrato assinado com cláusula de pagamento, ele pode iniciar diretamente uma ação de execução. Nessa modalidade, o juiz pode ordenar o bloqueio de bens do devedor ou penhora de valores diretamente em contas bancárias para garantir o pagamento.
3. Citação do devedor
Após o protocolo da petição, o devedor é citado (notificado) para que pague a dívida em um prazo determinado, ou apresente defesa, caso tenha justificativas para o não pagamento. Se o devedor não se manifestar, o processo segue automaticamente para a fase de execução de bens.
4. Defesa do devedor
O devedor tem o direito de se defender, apresentando argumentos que justifiquem o não pagamento, como contestação sobre o valor cobrado, problemas com a prestação de serviço ou divergências no contrato. Caso a defesa seja aceita, o processo pode ser prorrogado para análise e decisão do juiz.
5. Bloqueio de bens e penhora
Se o juiz considerar procedente o pedido do credor, ele pode determinar medidas como:
Penhora de bens: O juiz pode autorizar o bloqueio de bens móveis e imóveis da empresa devedora para garantir que a dívida seja quitada. Esses bens podem ser leiloados para que o credor receba o valor devido.
Bloqueio de contas bancárias: Outra medida comum é o bloqueio de valores diretamente nas contas bancárias da empresa devedora, através do sistema BacenJud, que permite ao juiz acessar e bloquear os recursos do devedor.
6. Leilão de bens
Caso a empresa devedora não consiga quitar a dívida após a penhora de seus bens, esses ativos são levados a leilão. Os valores obtidos com a venda são utilizados para pagar a dívida, incluindo juros, multas e os honorários advocatícios.
7. Finalização do processo
Uma vez que o credor recebe o valor devido ou que o devedor não possui mais recursos para recorrer, o processo é encerrado. A cobrança judicial tem o objetivo de garantir que o credor seja ressarcido, ainda que o caminho seja mais longo e burocrático.
8. Impacto no relacionamento comercial
Diferente da cobrança amigável, o processo judicial tende a impactar negativamente a relação entre as empresas. Mesmo que o pagamento seja realizado, a confiança entre as partes pode ser abalada, dificultando futuras parcerias. Por isso, a decisão de iniciar uma cobrança judicial deve ser avaliada com cuidado, considerando o custo, o tempo envolvido e os efeitos no relacionamento.
Quais são os benefícios da Recuperação de Crédito?
Melhoria no Fluxo de Caixa
A recuperação de crédito permite que as empresas recuperem valores que estavam “parados”, aumentando o capital disponível para investimentos, expansão e pagamentos de despesas. Isso ajuda a manter o fluxo de caixa positivo e a garantir a sustentabilidade financeira da empresa.
Redução de Perdas Financeiras
Cada dívida recuperada representa uma redução nas perdas potenciais. Em um cenário de inadimplência crescente, a recuperação de crédito protege a empresa de prejuízos e garante que menos recursos sejam perdidos ao longo do tempo.
Preservação do Relacionamento Comercial
A recuperação de crédito, especialmente por meio de métodos amigáveis, como negociações e acordos, ajuda a manter e preservar o relacionamento com clientes e parceiros comerciais. Em vez de recorrer a ações judiciais, a abordagem colaborativa pode fortalecer parcerias de longo prazo.
Eficiência Operacional
Processos eficientes de recuperação de crédito, especialmente com o uso de ferramentas automatizadas, melhoram a gestão financeira. Isso permite que a equipe financeira se concentre em áreas estratégicas e ajuda a empresa a ter um maior controle sobre os prazos de pagamento e as negociações com clientes inadimplentes.
Redução da Inadimplência
A implementação de políticas e estratégias eficazes de recuperação de crédito tende a reduzir os níveis de inadimplência ao longo do tempo. O simples fato de os clientes saberem que a empresa tem uma política ativa de cobrança pode desincentivar o atraso nos pagamentos.
Aumento da Liquidez
A recuperação de valores devidos impacta diretamente a liquidez da empresa, aumentando a capacidade de honrar seus compromissos financeiros. Com mais dinheiro disponível, a empresa consegue fazer novos investimentos, renegociar dívidas próprias e se adaptar melhor a mudanças no mercado.
Minimização de Custos
Recuperar crédito de forma amigável ou por meios extrajudiciais reduz custos com processos legais, honorários advocatícios e taxas judiciais. A recuperação antecipada da dívida é uma forma de minimizar os gastos relacionados ao processo de cobrança.
Melhoria na Análise de Crédito
O processo de recuperação de crédito oferece insights valiosos sobre o comportamento de pagamento dos clientes, o que pode aprimorar a análise de crédito futura. Com dados mais completos sobre os clientes inadimplentes, a empresa pode ajustar suas políticas de concessão de crédito, minimizando riscos.
Valorização da Marca
Empresas que mantêm um bom controle sobre suas finanças e conseguem lidar de forma eficaz com inadimplência são vistas com bons olhos no mercado. Isso melhora sua reputação e credibilidade, tanto entre clientes quanto entre fornecedores e parceiros.
Segurança Jurídica
Em situações mais complexas, como a recuperação de crédito judicial, o processo oferece segurança jurídica para a empresa, garantindo que a dívida seja reconhecida formalmente e que o devedor seja obrigado a quitar o valor devido, seja por meio de penhora de bens ou bloqueio de contas.
Prevenção de Fraudes
A recuperação de crédito ativa ajuda a identificar possíveis fraudes ou irregularidades, especialmente em negociações B2B complexas. Empresas inadimplentes que repetidamente evitam pagamento podem sinalizar comportamentos suspeitos, permitindo à organização tomar medidas preventivas.
Dicas para evitar a inadimplência de clientes no futuro
Enquanto você cobra e recupera o crédito devido dos clientes já inadimplentes, também já pode implementar estratégias de prevenção à inadimplência antes que ela consuma as finanças da sua empresa. Seja ela a análise de crédito, cobrança preventiva, ou as duas ao mesmo tempo, você estará no caminho certo para colocar seu setor financeiro de volta aos trilhos.
Análise de crédito
A análise de crédito consiste na consulta de dados históricos para descobrir se seu cliente (ou potencial cliente) é um bom pagador. No caso da Neocredit, solução do ecossistema Global, a análise de crédito é feita de forma tecnológica e automatizada — são 9 passos, como definição da política de crédito, consulta a bancos de dados privados, públicos, internos, externos, SPC/Serasa e Receita Federal, entre outros, feitos em apenas alguns cliques.
Essa é uma estratégia ainda mais eficiente quando implementada na fase de vendas, pois ajuda o time comercial a fechar negócios estratégicos, com clientes que são bons pagadores e que vão garantir um fluxo de pagamento suave e com poucas falhas. Ela também auxilia na prevenção de fraudes e nas estratégias de up-sell e cross-sell.
Cobrança preventiva
A cobrança preventiva é uma estratégia que antecede a cobrança amigável. Ela consiste em enviar comunicações para o devedor antes do vencimento do título, contendo lembretes de pagamento e condições facilitadoras.
Esse trabalho pode ser realizado através do disparo de e-mails, SMS, mensagens no WhatsApp e chatbot. Isso evita que o cliente esqueça de pagar e acabe entrando nas estatísticas de inadimplência, além de garantir um fluxo de caixa funcional e operante.
Como a Global pode ajudar na recuperação de crédito B2B
A Global é a #1 em recuperação de crédito B2B no Brasil! Atingimos esse patamar graças à soma de diversos pontos que, juntos, garantem nosso sucesso: um time grande e muito bem treinado com mais de 1000 colaboradores, 30 anos de história, os maiores players do mercado como clientes e as tecnologias mais avançadas para auxiliar na recuperação de crédito de mais de 2 mil clientes.
Com 8 empresas no ecossistema e soluções que vão do BPO financeiro, análise de crédito e plataforma de Smart Data, até CRM de cobrança, cobrança preventiva, amigável, jurídica e soluções em relacionamento, cobrimos as necessidades dos setores financeiros de milhares de empresas de ponta a ponta, garantindo escalabilidade e rentabilidade do negócio.
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