PIX para empresas: a sua organização será muito afetada. Veja como!

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Formas de pagamento instantâneo são uma tendência para as empresas, que, dessa forma, podem enviar e receber recursos de maneira mais rápida, prática e segura. É pensando nisso que vamos falar do PIX para empresas e como sua organização será afetada por esse método de pagamento que tem tudo para revolucionar o mercado.

Se você não está atualizado sobre o que é o PIX, sobre como ele funciona e sobre quais são suas vantagens, acompanhe este conteúdo que esclarece essas e muitas outras dúvidas sobre essa novidade.

O que é o PIX?

PIX é a nova plataforma de pagamentos implementada pelo Banco Central (Bacen), que tem como objetivo facilitar o envio e o recebimento de dinheiro — entre pessoas, entre empresas ou mesmo entre pessoas e empresas.

Ou seja, ele não é uma conta específica ou um produto de determinada instituição financeira. Ele é um sistema de pagamentos inteiramente novo proposto pelo Bacen, que promete facilitar e gerar economia (de tempo e de dinheiro) para pessoas e empresas.

Imagine que hoje você tenha que enviar uma quantia para seu amigo, por um motivo qualquer. Se vocês dois não tiverem conta na mesma instituição financeira, será necessário fazer essa transferência por um TED ou um DOC. Ambas as opções têm desvantagens claras: têm horário restrito e muitas vezes são cobradas.

Além disso, enviar um TED ou um DOC pode ser um pouco complicado. É preciso inserir uma série de dados do destinatário do dinheiro, como agência, conta-corrente, CPF, entre outras informações.

O PIX resolve todos esses problemas, o que reforça seu caráter transformador. Quando ele estiver funcionando (a previsão é de que isso aconteça a partir de 16 de novembro), qualquer pessoa poderá enviar ou receber dinheiro de forma instantânea, 24 horas, em qualquer dia da semana. A expectativa é de que uma transferência via PIX seja efetivada em no máximo 10 segundos.

As transferências pelo PIX não exigem que o usuário insira todos os dados do recebedor, já que ele poderá ser feito pelas chamadas chaves. Não se preocupe, é bem simples de entender.

Toda conta apta a enviar ou receber um PIX pode cadastrar um “apelido” para essa conta. E esses “apelidos” são chamados de chaves. Elas podem ser um e-mail, um telefone, o número do CPF ou uma combinação aleatória de números e letras gerada automaticamente.

Dessa forma, em vez de fornecer os dados bancários completos (que ainda existirão e poderão ser usados normalmente, se for o caso), basta informar a chave vinculada à conta em que se deseja receber o dinheiro. O processo de cadastramento das chaves já está aberto e as instituições financeiras estão disputando cada cliente, já que cada pessoa tem um número limitado delas à disposição.

Como funciona o PIX para empresas?

Agora que você entendeu em linhas gerais como o PIX funciona e como ele ajudará as pessoas a enviar e a receber dinheiro de maneira mais prática, vamos entender como as empresas poderão aproveitar essa vantagem.

De modo geral, o PIX será mais uma forma de as empresas receberem seus pagamentos, indo além dos já tradicionais dinheiro físico, cartões de crédito e débito, boletos e cheques (estes cada mais em desuso). As transações também poderão ser feitas entre diferentes empresas e estabelecimentos comerciais (fornecedores, por exemplo) e no pagamento de obrigações junto a órgãos governamentais.

Nas empresas, o PIX funcionará de forma parecida com o que acontecerá com as pessoas físicas. Antes de tudo, será necessário ter uma conta de pessoa jurídica em um banco, uma fintech ou uma plataforma de pagamentos que tenha aderido ao novo sistema.

Depois, é necessário fazer o cadastro das chaves, que vão vincular determinadas informações (o CNPJ da empresa, por exemplo) à conta escolhida. Desde pequenas empresas que trabalham em regime de MEI (microempreendedor individual) até grandes corporações poderão usar o PIX.

A partir disso, quando o PIX estiver em funcionamento, as empresas poderão receber transações via PIX por três métodos diferentes: transferências utilizando as chaves cadastradas, por meio de QR codes (que podem até mesmo ter vencimento futuro e incluir juros e multas, como um boleto) lidos por aparelhos celulares ou ainda por aproximação, por meio da tecnologia NFC, presente em muitos celulares.

Quais são as vantagens?

As vantagens do PIX para empresas são muitas. Para mostrar isso, indicamos nos tópicos a seguir os principais benefícios.

Processo ágil

Uma transação via PIX será concluída em segundos e o dinheiro já ficará disponível na conta da empresa, diferentemente do que acontece com cartões e boleto, que podem ficar retidos pelo intermediário por alguns dias.

Redução de custos

PIX entre pessoas físicas serão gratuitos. No entanto, isso não acontecerá para as empresas. De qualquer forma, a expectativa é de que as taxas cobradas sejam menores que aquelas praticadas em outras formas de pagamento, o que pode gerar uma redução de custos significativa.

Clientes satisfeitos

Seus clientes terão acesso a uma forma de pagamento rápida e segura, o que certamente aumentará o grau de satisfação em relação à sua empresa. Não será necessário esperar dias pela compensação de um boleto, por exemplo. No futuro, funcionalidades adicionais poderão ser acrescentadas, como saque de dinheiro em espécie na rede de comércio varejista.

Otimização do fluxo de caixa

As transações em tempo real também trarão ganhos para a organização do fluxo de caixa. Como o dinheiro ficará disponível imediatamente, seja qual for a hora ou dia da semana, não será necessário gastar tanto tempo organizando as contas a receber, como acontece hoje em dia, uma vez que transferências via TED/DOC, boletos e cartões podem demorar para disponibilizar os recursos.

Como o processo de cobrança se beneficia com o PIX?

Mesmo o processo de cobrança tende a ganhar com a ampla adoção do PIX, principalmente reduzindo a burocracia imposta hoje em dia por outros métodos de pagamento, como os boletos.

Como já dissemos, será possível receber os pagamentos por meio de um QR code, tornando o processo mais simples, intuitivo e amigável, o que aumenta a chance de concretizar com sucesso o processo de cobrança. Em uma situação hipotética, com a transação instantânea, será possível dar baixa na dívida do cliente e solicitar no mesmo instante sua exclusão do cadastro de devedores.

Investir na tecnologia é essencial e ter disponível as melhores ferramentas é parte indispensável na evolução de qualquer negócio, já que os consumidores também estão cada vez mais conectados nas inovações do mercado. Por isso, fique atento às novidades, como é o caso do PIX para empresas, que promete revolucionar a forma como movimentamos dinheiro.

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